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    原标题：小虎金融王海平：从0到200亿，他只用了18个月

    原文转载自：福布斯中文网

    作者：福布斯中文版资深编辑 刘铮铮 

    2012年，上海一家财富管理机构，来了一位年轻的理财师。他叫王海平，江西鄱阳县人，戴一副细框眼镜，看起来朴实无华。这位理财师，工作勤奋，善于思考，结交了不少理财师朋友。

    2014年3月，一家名叫“壹财富”的网站上线，专注于服务理财师。4月，该平台在第三方理财行业引起热议。5月，获得两名天使投资人注资，一位为高净值客户，另一位为业内理财师。同年10月，获得源码资本千万美元级的A轮投资。 该平台属于上海小虎金融信息服务有限公司（以下简称“小虎金融”），创始人兼CEO正是王海平。目前，小虎金融B轮融资即将结束。

    不少互联网金融公司还处在烧钱阶段，小虎金融的日子却颇为滋润。2015年7月，小虎金融单月资产发行规模超过30亿元。9月，累计资产管理规模超过200亿元。在壹财富注册的职业理财师超过10万名。公司也从创立时的7人，增加到了200多人，预计2015年账面净利润超过1000多万元。

    王海平的故乡鄱阳县，行政上属于上饶市。他的父亲一辈，虽然文化程度不高，但在九十年代初作为首批外出打拼者，改变了穷苦的命运，这对他产生了深刻影响。这个沉静内敛的年轻人，中学时代就开始思考某些终极命题。穷究到深处，甚至为之流泪。

    他复读两年，参加了三次高考，终于在2005年考上心仪的大学：武汉大学。就像当年的俞敏洪，后者同样参加过三次高考。第一次高考，王海平考上了一所二本院校，第二次高考，又考上一所西部的一本院校，他都没有入校就读。两年的复读生活，是一段特殊的经历，许多人不解他为何执意复读，可他坚定自己的看法。他觉得自己算不上特别聪明的那种人，但是有韧性，为了达到心中的目标，可以坚持到最后。

    他学的是理科，但选择了武汉大学哲学专业。“当时我在哲学基地班，是哲学专业最好的班级。我的选择，都是主动思考之后的结果。” 从西方哲学史、中国哲学史到马克思主义哲学，他通读了很多著作。“《道德经》是对我影响最大的一本书，我读了二三十个不同的版本。马克思主义在中国能够盛行，是因为讲究阴阳、辩证、对立统一，这和中国人的传统思维模式是相通的，或者说跟老子的观念是相通的。”

    真正决定这个世界的是理念，这是柏拉图的一贯认知。在柏拉图看来，人类感官接触到的现实世界，不过是理念世界的影子。大学期间，王海平经过长期思考，终于明白，其实每个人都有自己的“理念世界”，只是被“现象世界”所蒙蔽，只有持续的关照内心，才能发现“理念世界”赋予你的使命，对他来说，创业就是他的使命。

    大一大二，他进入股市，赚了小小的第一桶金。紧接着，他把资金全部投入第一个创业项目：一家名叫“顶牛”的火锅店。他的女朋友是重庆人，为了让火锅店有重庆火锅一样地道的口味，他一个人跑到山城拜师学艺，跟着老师傅学习炒制火锅底料，弄清楚各种香料、作料、油脂的配比。鼎盛时期，“顶牛”在武汉有3家连锁门店，每家店的面积有五六百平方米。尽管王海平和合伙人最后把火锅店转让给了一家餐饮集团，但这段经历对他管理公司，熟悉运营流程，还是有很大帮助。要知道，这只是一名在校大学生的创业项目。

    大二下学期，王海平申请转到工商管理专业学习。学校规定，只有成绩排名前10%的学生，才能改换专业。经济与管理学院的书记找他谈话，问他的梦想是什么。王说，希望打造一家全球性的投资控股集团，解决上百万人就业。他就这样自然而然地说出来了，没有一点点迟疑。“那是我内心的想法，我就是这么想的。”他说。

    书记没有说什么，他可能觉得这个学生的规划过于宏大，也有可能是见多了各种奇思妙想，已经习惯了。不管怎样，经济与管理学院同意接收王海平，他现在也在朝着当初的规划一步一步努力。这位1986年出生的年轻创业者，在上海没有房子，没有汽车，除了读书就是工作。壹财富的“壹”字，取自《道德经》：“道生一，一生二，二生三，三生万物”。

    说起那段理财师的工作经历，王海平坦言为创立壹财富打下了基础。2010年，他从武汉来到上海，从事私募股权投资，但管理的资金规模一直在一亿元左右。为了解决资金瓶颈，他想创立一家类似诺亚、恒天、展恒这样的第三方财富管理机构。中国的中产阶级与富豪阶层，在保证财务安全的前提下，愿意尝试综合性的理财方案，对能够提供客观、专业、全面理财服务的理财师的需求，一直在持续增长。但切身工作半年以后，他发现传统财富管理模式存在不少问题。

    首先，第三方财富管理机构追求短期利益的最大化，倾向包销有限的几款理财产品，导致产品种类不够丰富。其次，第三方财富管理机构更加强调公司品牌，对理财师的利益诉求不够重视，主要表现是给理财师的佣金比例低，结佣时间长。

    “产品种类少，也就难以满足客户的个性化理财需求，理财师很大程度上只是理财产品销售人员，很难真正发挥理财咨询的专业性。佣金比例低，手握大量高净值客户的优秀理财师，对公司就会缺乏认同。”王海平说。

    理财师们有这些痛点，他的思路也在发生改变，决定先服务好这一群体。壹财富是典型的B2B2C的模式，一端连接各大金融机构的理财产品，涵盖信托、资管、阳光私募、PE/VC、海外基金、海外保险等，一端连接独立或非独立理财师，他们与壹财富是平等的合作关系。2012年，王海平即总结出服务理财师的6大关键点，并且认为至今适用，那就是“产品丰富、风控可靠、佣金给力、运营高效、增值服务、快速结佣”。

    “产品丰富”自不待言，壹财富上的理财产品超过100多款，称得上理财产品的大超市。“风控可靠”指由专业人士对理财产品的风险把关，筛选出优质的投资标的。“佣金给力”是对理财师极具吸引力的一招，壹财富迅速在理财师群体中确立口碑。尽管随着利率下行，理财产品收益率下降，佣金比例也有所下降，但壹财富的佣金比例仍然具有极大竞争优势。

    “运营高效、增值服务、快速结佣”侧重运营层面。小虎金融的销售服务中心位于上海张江银行卡园园区，周边分布着中国银联、中国平安、招商银行信用卡中心、陆金所等金融机构。1000多平方米的办公区，大部分员工在为理财师们提供支持服务。涉及产品咨询、募集进度、合同调配等环节，都要做到快速响应。

    理财师们还需要交流行业信息，提升专业能力。“理财师成长计划”是壹财富搭建的增值服务体系，每个注册理财师都有独立的会员账号。根据理财师的平台经验，不同等级的理财师匹配相应的增值服务，如培训、高净值客户导流、个人品牌包装、配备理财工作室等，为理财师的自我提升提供精准高效的智力及资源支持。

    壹财富平台本质上类似滴滴出行，只不过滴滴出行调动的是私家车，壹财富调动的是理财师。后者离财富本来就近，知道财富是人生的关键变量。只要有改变命运的机会，他们是不会放弃的。更重要的是，理财师背后是中国的高净值人群，服务好理财师，也就服务好了这部分最具商业想象空间的人群。

    但在2014年上半年，一些机构投资者对服务理财师这一商业模式还是有所怀疑，他们认为理财师是为他人提供服务的，服务这一群体，似乎没有必要。源码资本创始人曹毅则不这么看。这位80后新锐投资人（出生于1984年），曾经先后在联创策源、红杉资本任职，对于抢占赛道、提前布局行业深有体会。除小虎金融，源码资本还投资了趣分期、懒投资、随手记等项目。曹毅认为，基于理财师的平台型服务，将是一个重要赛道。小虎金融创始人85后的代际特征，也是其做出投资的一个重要原因：年轻人更懂互联网，更愿意因时而变。

    壹财富提出做“理财师的一站式服务平台”以后，市场上不乏模仿者，有的甚至喊出了类似口号。但王海平认为，这是一个综合性工程，从产品创新、风险控制到IT技术，创业团队的能力要互补，不能有短板。小虎金融CTO张少鹏，本科毕业于复旦大学，拥有同济大学EMBA学位，曾经担任Newegg（新蛋）技术中心总经理，有13年互联网项目开发经验和技术团队管理经验。王海平本人，一直身处金融圈，已是业内人士。

    盈利方面，壹财富代销的理财产品，公司基本不赚取利润或者仅仅赚取微利，绝大部分利润空间让给了理财师。公司利润的大头来自包销的理财产品及资产管理项目，200多亿元的累积资产管理规模，有80亿元来自包销的理财产品。2015年7月，小虎金融旗下私募基金“腾云资产”获得私募基金管理人牌照，高净值客户的资金，得以直接进入小虎金融的资产管理体系。腾云资产的目标是成为国内领先的平台型私募基金公司。

    此外，公司还推出创新型的互联网理财平台“壹财宝”，推动高端私人银行理财产品的普惠化。让普通投资者只需千元即可购买百万起投的高端理财产品。这些固定收益类理财产品都来自正规金融机构，投资标的受到银监会或证监会监管。平台完整披露投资标的的融资方信息、风控措施、还款来源，确保信息披露完整透明。通常来说，壹财宝的产品风险水平与银行理财产品相当，但预期年化收益率更高。

    就战略而言，小虎金融构建了一个两端开放的哑铃式结构，哑铃两端分别对应资金端与资产端。壹财富整合理财师，服务高净值人群，壹财宝服务中净值人群，兼具涵盖中、高净值人群的资金募集能力。而腾云资产整合优秀投资经理，形成开放式的资产端。

    关于众包与共享经济，“未来是自由人的自由联合”是最为激动人心的一句话。无论腾云资产，还是面向个人投资者的壹财宝，在市场上有一席之地，一个重要原因，都是后面有一个庞大的理财师群体。经过深入运营，这一人群的价值得以凸显。