【优秀案例】专利权质押担保贷款

专利权质押担保贷款

界首市发展中小企业融资担保有限责任公司

界首市发展中小企业融资担保有限责任公司（以下简称“公司”）成立于2008年12月，目前注册资本31746万元，为国有控股公司。公司自成立以来已累计为全市各类经济主体融资担保近90亿元，服务对象涵盖铝基新材料、新能源电池、营养与健康等多个产业领域，通过专利权、商标权、股权、应收账款质押等反担保形式，引导担保资源流向技术好、效益高、讲诚信的科技企业。2018年共为界首市小微企业办理融资担保业务279笔，担保贷款16.63亿元，业务基本涵盖在“政银担”合作模式范围之内，在保企业162家,在保余额15.36亿元，年化担保费率不超过1%，信用等级为A。

界首市科技企业基数较大，有一定的科技创新基础。目前拥有76家高新技术企业，1家国家创新型企业，32家省级创新型企业，120家省科技型企业。21家企业进入中国创新创业大赛总决赛，参赛数量全省县市第一。随着国家创新型县（市）等成功获批，界首市科技型中小企业开展科技研发和实施科技成果转化不断加速，对资金的需求不断加大，对补充科研产业化资金有强烈需求。

为贯彻落实中央、省支持科技型企业发展相关文件精神，针对科技型企业“高科技、成长快，但轻资产、融资难”的问题，公司在总结传统担保贷款业务的基础上，结合科技型企业特点，积极开发担保新产品，创新开展专利权质押融资方式，有效推动金融和资本更多向科技型企业前端延伸，着力破解科创型企业融资难题。“专利权质押担保”产品的开发有利于聚焦科技型中小企业快速发展的需求，加速推进界首市科技型中小企业发展。

专利权质押担保贷款，是以被国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权作质押，借款人专利评估后，与担保机构、贷款人签订担保和贷款合同，并依法办理专利权质押登记，担保公司和贷款人按程序办理担保和贷款手续，发放贷款。专利权的质押期限短期一般为1年，中长期最多不超过3年。贷款额度由贷款人、借款人协商按专利权评估价值的一定比例发放，最高额度一般不超过专利权评估价值50%，且以专利权质押贷款所取得的信贷资金，只能用于技术研发、技术改造、流动资金周转等正常生产经营活动。

专利权质押贷款主要针对拥有国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的企业，要求企业注册地点为企事业法人、发明专利有效期不少于10年，实用新型专利和外观设计专利的有效期不少于5年、专利权不涉及国家安全与保密并且已授予专利权的专利项目正处于实质性的实施阶段，并形成产业化经营规模，具有一定的市场潜力和良好的经济效益。

在产品创新上，针对符合专利权质押的企业，打破传统高成本、实物抵押形式，灵活利用股权、应收账款、专利权等无形资产与实物资产相结合获得融资，既降低了融资成本，又能提高授信额度。针对专利权质押等科技担保业务开通“绿色通道”，由专人一对一进行全程指导，简化担保资料，提高审批流程。

由于专利权具有无形性、专有性、地域性和时间性等特征，在担保业务操作中面临着估值风险、贬值风险、处置变现风险等诸多风险隐患，有效防控风险是确保专利权质押担保贷款业务顺利拓展的关键。一是要严格制定专利权质押贷款的准入条件。要求作为质押物的专利权必须产权明晰，可以办理质押登记，按照国家规定可上市交易，且易于变现。二是要严格核查资产评估机构采用的评估方法和标准是否合理、评估价值与市场价值是否相近，以确保价值评估的准确性。三是要合理确定贷款质押率。由于专利权的处置成本较高，处置价格与评估价值往往相差较大，因而贷款质押率不宜过高。四是要合理确定质押方案。探索打包组合质押，拓宽质押物范围和处置途径。五是要加强贷后跟踪管理。一旦发现出质人转让或许可他人使用专利权，或专利权价值明显下降而可能损害担保方利益时，必须及时采取相应的资产保全措施。六是要充分利用内部法律事务部门的专业力量控制法律风险。在贷前调查、贷中审查以及贷后管理阶段，要做到对专利权质押贷款业务的全程跟踪，动态关注所质押知识产权的权利状态，避免由于权属不明、权利状态变更等引发法律风险。七是要建立代偿补偿机制。通过“政银担”风险分担机制，分散和化解风险。

自开展业务至今，公司共为界首市科技企业办理专利权质押贷款金额超2亿元。2019年1-6月，界首市“两新”产值占比持续增高。高新区实现规上工业产值380.3亿元，其中，战略性新兴产业产值173.8亿元，增长23.5%，占比总产值45.7%；高新技术产业产值217亿元，同比增长18.2%，占比总产值57.6%。

专利权质押担保贷款有效盘活了企业的无形资产，破解了科技型企业由于抵押物不足而造成的融资难问题，体现了知识产权的融资担保价值。以担保撬动专利权质押贷款的新模式，为科技型小微企业注入源源不断的发展动力，促进了创新科技成果转化为现实生产力。通过专利权质押融资方式激励企业创新发展，引导企业走科技创新之路，增强科技竞争力。